La SECCI (Información Normalizada Europea sobre el Crédito al Consumo) es el documento estandarizado en la UE que el prestamista debe entregar gratis antes de firmar un crédito al consumo. Recoge el importe, la TAE, el coste total, los plazos y el derecho de desistimiento de 14 días.
¿Cuándo y cómo deben entregarte la SECCI?
El artículo 10 de la Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo —que traspone la Directiva europea 2008/48/CE— obliga al prestamista a facilitar esta información con la debida antelación y, en todo caso, antes de que el consumidor asuma cualquier obligación. Sus características básicas:
- Gratuita: no puede cobrarse por entregarla.
- En soporte duradero: en papel o en formato electrónico descargable (por ejemplo, un PDF).
- Formato único europeo: el modelo figura en el anexo II de la ley, idéntico en toda la UE, para que dos ofertas puedan compararse casilla por casilla.
- Ámbito de aplicación: créditos al consumo de entre 200 y 75.000 €, lo que incluye la mayoría de préstamos personales y minicréditos.
La SECCI no sustituye al contrato: es un resumen previo de las condiciones ofrecidas. Además de entregarla, la entidad debe darte explicaciones adecuadas sobre el producto para que puedas valorar si se ajusta a tus necesidades y a tu situación financiera, tal como exige la propia norma. Si algo del formulario no queda claro, tienes derecho a pedir aclaraciones antes de firmar.
¿Qué información contiene la SECCI?
El formulario se estructura en apartados fijos. Estos son los principales y lo que debes encontrar en cada uno:
| Apartado | Qué contiene |
|---|---|
| 1. Identidad del prestamista | Nombre, dirección y datos de contacto de la entidad y, en su caso, del intermediario. |
| 2. Características del crédito | Tipo de crédito, importe total, condiciones de disposición, duración y calendario de reembolso. |
| 3. Costes del crédito | TIN, TAE con ejemplo representativo, importe total adeudado, comisiones y gastos, y costes por demora. |
| 4. Otros aspectos jurídicos | Derecho de desistimiento (14 días), reembolso anticipado, consulta de ficheros de solvencia y derecho a copia del contrato. |
| 5. Servicios a distancia | Información adicional cuando el crédito se contrata online o por teléfono. |
Entre los derechos que recoge destaca el desistimiento: según la propia Ley 16/2011 (art. 28), dispones de 14 días naturales desde la firma para renunciar al crédito sin indicar el motivo, devolviendo el capital y los intereses devengados hasta ese momento. El Banco de España recomienda conservar la SECCI junto con el contrato durante toda la vida del préstamo.
La SECCI en los préstamos rápidos: cómo leerla
En un minicrédito, la SECCI es la forma más fiable de conocer el coste real antes de aceptar. Al revisarla, fíjate sobre todo en:
- El importe total adeudado: cuántos euros devolverás en total, no solo el porcentaje.
- La TAE del ejemplo representativo: en los préstamos a días o semanas será muy alta; compárala entre entidades con el mismo importe y plazo. Tienes más contexto en nuestra guía qué es la TAE.
- La fecha exacta de vencimiento y la forma de pago admitida.
- El coste de las prórrogas y del impago: comisiones, intereses de demora y posible inclusión en ficheros de morosidad.
Si un prestamista online no facilita la SECCI antes de la firma, desconfía: es un requisito legal y su ausencia es un indicio de mala práctica.
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¿Cuándo deben entregarme la SECCI? +
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