El TIN (Tipo de Interés Nominal) es el precio que una entidad cobra por prestar dinero, expresado como porcentaje fijo o variable sobre el capital. No incluye comisiones ni otros gastos, por lo que, a diferencia de la TAE, no refleja el coste total del préstamo.
¿Cómo funciona el TIN?
El TIN es el porcentaje que se aplica sobre el capital pendiente para calcular los intereses de cada cuota. Según el Banco de España, puede ser de dos tipos:
- TIN fijo: se pacta un porcentaje que no cambia durante toda la vida del préstamo. La cuota es siempre la misma.
- TIN variable: se calcula sumando un diferencial a un índice de referencia (por ejemplo, euríbor + 1,5 %). La cuota se revisa periódicamente al actualizarse el índice.
El TIN puede expresarse en distintos periodos: anual, mensual o incluso diario. Como es un tipo nominal, la conversión es una simple multiplicación: un TIN mensual del 2 % equivale a un TIN anual del 24 %. Esa conversión no recoge el efecto del interés compuesto ni ningún gasto adicional, y ahí está su principal limitación.
¿Por qué el TIN no refleja el coste real del préstamo?
Porque solo mide los intereses. Un préstamo puede anunciar un TIN bajo y, a la vez, aplicar comisión de apertura, gastos de estudio o exigir un seguro para su concesión. Ninguno de esos costes aparece en el TIN, pero todos encarecen la operación. Tampoco tiene en cuenta el plazo ni la frecuencia de los pagos.
Por ese motivo, la normativa española de transparencia —la Orden EHA/2899/2011 y la Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo— obliga a las entidades a informar siempre de la TAE, el indicador que sí incorpora comisiones, gastos obligatorios y calendario de pagos.
TIN vs TAE: diferencias
| Concepto | TIN | TAE |
|---|---|---|
| Qué mide | El interés nominal del préstamo | El coste total anual de la operación |
| Incluye comisiones y gastos obligatorios | No | Sí |
| Considera plazo y frecuencia de pagos | No | Sí |
| Puede ser menor que el otro indicador | Sí, casi siempre es menor | Es igual o mayor que el TIN |
| Útil para comparar ofertas | Solo como dato parcial | Sí, es la referencia oficial |
Una consecuencia práctica: si un préstamo no tiene comisiones ni gastos obligatorios y se paga en una sola cuota anual, TIN y TAE pueden coincidir. En cuanto aparece cualquier comisión, la TAE supera al TIN.
El TIN en los préstamos rápidos
En los minicréditos y préstamos rápidos, muchas entidades no comunican un TIN anual, sino un interés diario (por ejemplo, "1,1 % al día") o un coste fijo por importe y plazo. También son habituales las promociones de "primer préstamo al 0 % TIN". En todos los casos, el dato que permite comparar es la TAE del ejemplo representativo, que la entidad debe publicar por ley.
Antes de firmar, comprueba el TIN, la TAE y el importe total a devolver en la información precontractual (SECCI). Tienes una comparativa detallada con ejemplos en nuestra guía TIN vs TAE.
¿Vas a pedir un préstamo?
No te quedes solo con el TIN: revisa la TAE de cada oferta en nuestro comparador.
Comparar ofertas →Preguntas frecuentes
¿Qué significa TIN? +
¿El TIN incluye las comisiones? +
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE? +
¿Puede el TIN ser del 0 % y la TAE mayor que 0 %? +
¿El TIN es mensual o anual? +
Enlaces relacionados
TAE
El coste total anual del préstamo.
GlosarioASNEF
El fichero de morosidad más consultado.
GlosarioCIRBE
El registro de riesgos del Banco de España.
GlosarioSECCI
La información precontractual del crédito.
BlogTIN vs TAE
Comparativa práctica con ejemplos.
HerramientaComparador
Compara la TAE de varias entidades.